En Colombia, cerca del 70 % de las pequeñas y medianas empresas presenta dificultades para acceder a financiamiento, según datos de Confecámaras. Esta situación se ha agravado en los últimos meses con la contracción del crédito empresarial: el más reciente informe del Banco de la República muestra que el crecimiento real de la cartera comercial fue de solo 2,5 % en el primer trimestre de 2025, el nivel más bajo en los últimos cinco años.
En un entorno marcado por la incertidumbre fiscal y la desaceleración económica, los negocios no solo enfrentan retos para crecer, sino incluso para sostener su operación. Frente a esta realidad, nuevas formas de financiamiento están tomando fuerza. Una de las más efectivas es el financiamiento de la cadena de valor, que permite a empresas acceder a capital sin recurrir al crédito bancario tradicional.
Modelos como el confirming, el factoring o el BNPL (Buy Now, Pay Later) empresarial están siendo utilizados por grandes compañías para fortalecer su red de proveedores y compradores, inyectándoles liquidez y asegurando su sostenibilidad. Un ejemplo de lo anterior es Platam, la fintech de financiamiento para micro, pequeñas y medianas empresas del país que a la fecha ha ayudado a más de 1000 con dichas líneas de servicios.
“Cuando una empresa financia a su red de proveedores, no solo evita quiebras: está protegiendo su operación completa. En tiempos de incertidumbre, el capital que fluye naturalmente dentro de la cadena vale más que cualquier línea bancaria externa”, afirma Nicolás Villa, CEO de la finetch.
Diversos estudios respaldan esta visión. Un análisis de McKinsey indica que los modelos de financiamiento entre empresas dentro de cadenas de suministro pueden reducir en hasta un 50 % el riesgo de interrupciones operativas en mercados volátiles. Además, la CEPAL (Comisión Económica para América Latina y el Caribe) señala que las pymes insertas en cadenas de valor tienen mayor capacidad de supervivencia y crecimiento, en especial cuando cuentan con acceso a liquidez mediante instrumentos digitales.
Según Villa, desde Platam, la apuesta es convertir las relaciones comerciales en oportunidades de financiación, a través de inteligencia artificial, análisis de riesgo en tiempo real y un proceso ágil, digital y escalable. Así, las empresas acceden a liquidez sin recurrir al endeudamiento y fortalecen su ecosistema empresarial de forma eficiente y sin fricciones.
“Hoy las empresas necesitan herramientas que les permitan financiar el día a día sin depender de trámites largos o cupos restringidos. Por eso, creemos que el futuro del crédito empresarial está en la cadena productiva”, explicó Villa.
Según Confecámaras en el 2024 se crearon 297.475 empresas, de las cuales más del 99 % de ese tejido empresarial está compuesto por MiPymes. Lo anterior evidencia la necesidad de proteger la cadena de suministro; superar la escasez de crédito pasa por repensar la forma en que las empresas se relacionan entre sí y gestionan sus flujos. En tiempos de incertidumbre, la verdadera innovación surge del interior del ecosistema productivo: en la cooperación entre actores, en la financiación de los pagos y en la capacidad colectiva para sostenerse unos a otros.
