Si los pones en práctica empezarás a ver resultados a mediano plazo, pero esta es solo la primera parte, te invito a estar pendiente a la segunda parte que saldrá en los próximos días, con consejos realmente poderosos que si los pones en práctica, podrás empezar a ver resultados realmente positivos en tus finanzas.
Por: Jhon F Mieles Rueda/ He decidido escribirles sobre este tema ya que en los últimos años he percibido que la mayoría de hogares están teniendo diversos problemas relacionados con el manejo del dinero, el cual, en muchas ocasiones, no les alcanza para cubrir los gastos del mes y, por ende, tampoco les queda dinero para ahorrar.
Este es un tema al que se le debe colocar especial atención ya que las deudas y los problemas de dinero en el hogar, suelen traducirse también en problemas de pareja, llegando en algunos casos, a producirse divorcios condenando de esta manera a muchas familias a la infelicidad.
Ahora bien, no soy un experto ni un gurú en finanzas, pero los concejos los concejos que te voy a dar en esta ocasión, desde luego los he venido implementando en mi hogar y hasta el momento he visto resultados, por lo tanto, lo más altruista que puedo hacer es compartírselos.
Antes de comenzar, es importante que comprendas que no existe una solución mágica que resuelva todos tus problemas financieros de la noche a la mañana. Lo que sí hay son pequeñas acciones que puedes realizar diariamente para mejorar tu situación económica a mediano y largo plazo.
Sin más preámbulos, aquí te presento algunos consejos que podrían ser útiles:
1- Haz un presupuesto mensual
Lo primero que debe hacer junto con su pareja es establecer un presupuesto mensual, tenga en cuenta que como pareja deben ser un equipo y tener objetivos conjuntos.
Para ello es muy importante que los dos manejen las cuentas de manera mancomunada y transparente, es decir, si los dos trabajan, no deben manejar su dinero de manera individual, sino que los dos aporten lo que ganan al presupuesto del hogar para que una vez sepan con cuánto dinero se dispone en el mes, se proceda a hacer un presupuesto mensual mediante una lista de los gastos mensuales de su hogar. (deudas por pagar, hipoteca, servicios básicos (agua, luz, gas), alimentación, ropa, transporte, etc.
Una vez que tengas una idea clara de cuánto dinero entra y sale de tu hogar cada mes, podrás determinar si hay déficit de presupuesto o si por el contrario queda algún excedente para ahorrar. En mi casa manejamos el presupuesto familiar como si fuese el Plan de Desarrollo de un gobierno, es decir, se proyecta cuanto se va a gastar y nos ajustamos a ese presupuesto con una visión clara de lo que queremos lograr mes a mes manejando un índice de cumplimiento.
Es importante tener cuidado con los llamados gastos hormiga que son esas pequeñas cantidades de dinero que gastamos día a día y que por lo general no tenemos proyectado en nuestros presupuestos como por ejemplo el valor de un café, de unas cervezas, comida callejera o compras de artículos menores. Puede que parezca que tomar un café diario por fuera de casa no es para tanto, pero si analizamos y hacemos cuentas cuánto dinero saca mensualmente de nuestros bolsillos ese tipo gastos, nos daríamos cuenta de que en realidad es una cantidad considerable respecto a lo que ganamos.
Dentro del presupuesto mensual también es supremamente importante destinar alrededor del 10% de los ingresos para ahorrar ya que de esta manera iremos consolidando un capital para luego invertir y poder tener nuevas fuentes de ingreso.
2- Eliminar gastos innecesarios
Hay diversas maneras de poder ahorrar dinero en el hogar y una de ellas es eliminando ciertos gastos innecesarios, como por ejemplo comprar artículos o ropa de marca solo por apariencia o por encajar en determinado círculo social, hay quienes incluso compran ropa a crédito y duran meses pagando estas prendas a precios elevados pudiendo utilizar ropa normal y elegante a precios moderados. Recuerde que vestir bien no es vestir costoso, es más una cuestión de estilo y actitud personal.
Otro de los gastos que debemos eliminar es salir recurrentemente a comer fuera de casa o pedir domicilios muy a menudo, esto constituye un duro golpe al bolsillo ya que, si te detienes a analizar, con lo que pagas dos o tres hamburguesas para una sola comida, te alcanzaría para comer normalmente con tu pareja dos días en casa.
Suelo ver estados de amigos y conocidos que son empleados al igual que yo, presumiendo sus viajes y sus constantes salidas a restaurantes y bares a comer diferentes tipos de hamburguesas y platos exquisitos, y aunque eso no está de todo mal, sé que lo más seguro es que al final de mes no les queda nada de dinero para ahorrar porque en mi etapa de soltero así fue, y a menudo son el tipo de personas que cuando tienen algún imprevisto, como no tienen ningún fondo de emergencias, tienen que pedir dinero prestado.
Por ello, también hay que tratar de evitar estar saliendo con amigos y compañeros de trabajo de fiesta o a comer en restaurantes, para lograr reducir este tipo de gastos que, si te detienes a analizar, nos golpean el bolsillo, mucho más aún si ganamos menos de dos salarios mínimos. Ahora bien, si lo que quieres es salir de la rutina una vez al mes y comer algo diferente, una manera práctica de ahorrar sería comprar los ingredientes y preparar ese platillo en casa, ya que esto te saldría mucho más económico.
Con esto no estoy diciendo que debes volverte un tacaño a tiempo completo o una persona anti social, de hecho, se puede salir a comer fuera de casa una vez cada dos meses o en alguna ocasión especial ya sea en el cumpleaños de un ser querido o en el aniversario de casados con tu pareja, pero siempre se debe hacer de manera planificada y resaltando que debe de hacerse muy de vez en cuando. Recuerda que, para poder hacer capital, en un principio hay que hacer sacrificios.
3- No adquirir deudas malas
Las deudas son uno de los principales dolores de cabeza en los hogares ya que muchas veces sacamos prestado o adquirimos obligaciones financieras de manera irresponsable y sin un propósito definido.
Si bien es cierto que en un principio cuando nos organizamos con nuestras parejas la mayoría de nosotros los de clase media tenemos que recurrir a créditos para poder adquirir ciertos bienes, es indispensable distinguir entre la deuda buena y deuda mala. Las buenas deudas son las que nos dan algo que nos beneficia económicamente durante y después de pagar la deuda, como cuando nos endeudamos para comprar ganado, finca raíz o cualquier otro tipo de activo que tiende a valorizarse con el paso del tiempo.
Por el contrario, las deudas malas no le dan beneficios a largo plazo. Sólo le dejan una deuda que tiene que pagar y que una vez logre terminar de pagar, seguirá siendo igual de pobre que antes, por ejemplo, endeudarse para irse de viaje, comprar, celulares costosos, ropa de marca o artículos que en realidad no necesitamos a crédito.
A menudo los bancos y demás entidades financieras suelen llamarnos para ofrecernos tarjetas de crédito o préstamos bancarios de manera fácil y rápida, pero debemos tener mucho cuidado, ya que por lo general las tasas de interés que nos aplican son altas y, por lo tanto, si sacamos un crédito sin un propósito de inversión especifico, tarde o temprano terminaremos siendo eslavizados por el sistema e incluso como dicen coloquialmente nos vemos “colgados” incapaces de pagar las cuotas y finalmente siendo reportados en las centrales de riesgo, arruinando la posibilidad de que a futuro nos presten para un proyecto que en verdad pueda mejorar nuestras condiciones de vida.
Siempre que saque dinero prestado hágalo con un propósito de inversión, es decir, haga que sea una deuda buena y sobretodo, analice si efectivamente puede pagar las cuotas mes a mes y respaldar la deuda aun si su proyecto de inversión no llega a ser exitoso. Si sacó un crédito trate de que no sea a un plazo muy amplio y trate de pagarlo en el menor tiempo posible abonando a capital, ya que, si el tiempo para pagar es amplio, terminará pagando hasta el doble o incluso hasta el triple del monto que originalmente le prestaron.
Por ahora te comparto estos tres tips que, si los pones en práctica empezarás a ver resultados a mediano plazo, pero esta es solo la primera parte, te invito a estar pendiente a la segunda parte que saldrá en los próximos días, con consejos realmente poderosos que si los pones en práctica, podrás empezar a ver resultados realmente positivos en tus finanzas.
Acostúmbrese a hablar de dinero con su pareja, recuerden que son un equipo y que su hogar también es una empresa. Nada puede unir más a una familia que estar de la mano de Dios y tener objetivos en común en los que todos los miembros trabajen mancomunadamente para poder alcanzarlos.
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*Escritor, agroforestal y político local.
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