Por: Javier García Gélvez/ En la era digital, donde la información fluye a borbotones y las decisiones financieras se toman a un clic de distancia, la capacidad de gestionar los recursos económicos de manera responsable se ha convertido en una habilidad indispensable para el bienestar individual y el progreso colectivo.
Sin embargo, en Colombia, al igual que en muchos países de América Latina, el analfabetismo financiero representa una bomba de tiempo social y económica de proporciones alarmantes.
Este artículo profundiza en las dimensiones de este problema, analiza las funestas consecuencias que acarrea y propone estrategias urgentes para desactivar este artefacto de inequidad y exclusión.
Radiografía del analfabetismo financiero
PISA es el Programa para la Evaluación Internacional de Estudiantes de la Ocde; evalúa los conocimientos y habilidades de Matemática, Ciencia y Lectura de los estudiantes de 15 años, que cursan al menos el séptimo grado, evalúa si los estudiantes tienen los conocimientos, y también si pueden extrapolar a partir de lo que han aprendido y aplicar sus conocimientos en nuevas situaciones.
Colombia logró el peor desempeño en cuanto a pensamiento creativo entre los países miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, Ocde. Esto, de acuerdo con los resultados más recientes de las pruebas Pisa sobre este apartado.
El puntaje de Colombia se reparte a lo largo de una serie de indicadores que conforman la puntuación final. En matemáticas, una de las ramas que se estudian dentro del pensamiento creativo, el país logró 3 puntos, pero en lectura quedó en cero.
Este resultado se traduce además en la baja comprensión de los conceptos financieros básicos entre los jóvenes colombianos, sino que también expone una brecha preocupante frente a sus pares en países desarrollados.
Las funestas consecuencias del analfabetismo financiero
Las pruebas PISA desnudan graves consecuencias del analfabetismo financiero en Colombia y se extienden como una cascada de desgracias que afectan a individuos, familias y la sociedad en su conjunto, a nivel individual, las personas con bajo nivel de educación financiera son más propensas a:
Caer en la trampa del endeudamiento: Al no tener las herramientas para gestionar sus ingresos y gastos de manera responsable, estas personas se endeudan con facilidad, cayendo en un ciclo de pagos y moras que les impide alcanzar sus metas financieras y las hunde en la pobreza.
Ser víctimas de estafas y fraudes: Su falta de conocimiento sobre productos y servicios financieros las hace presa fácil de estafadores y delincuentes que aprovechan su ingenuidad para sacarles provecho.
Vivir en una constante incertidumbre financiera: La incapacidad para planificar y tomar decisiones financieras informadas las mantiene en un estado de zozobra permanente, afectando su salud mental y su calidad de vida.
Impacto social del analfabetismo financiero
Limita la inclusión financiera: Las personas con bajo nivel de educación financiera son más propensas a quedar excluidas del sistema financiero formal, lo que les impide acceder a productos y servicios financieros básicos como cuentas de ahorro, préstamos y esto los empuja a recurrir a créditos informales como el gota a gota.
Reduce la productividad y el crecimiento económico: Una población con escasos conocimientos financieros es menos propensa a invertir, ahorrar y emprender, lo que frena el desarrollo económico del país.
Aumenta la vulnerabilidad ante crisis económicas: En momentos de crisis, las personas con bajo nivel de educación financiera son las más afectadas, ya que no tienen las herramientas para enfrentarlas de manera efectiva.
La urgente necesidad de educación financiera
Ante el panorama desolador que presenta el analfabetismo financiero en Colombia, se hace evidente la urgente necesidad de implementar estrategias integrales de educación financiera que involucren a todos los actores de la sociedad. El Estado debe jugar un papel fundamental en la promoción de la educación financiera a través de:
La inclusión transversal de la educación financiera en el currículo escolar desde la educación básica: Es fundamental inculcar desde temprana edad hábitos y conocimientos básicos sobre el manejo del dinero, el ahorro, la inversión y la toma de decisiones financieras responsables.
El desarrollo de programas de educación financiera para adultos: Se deben crear programas accesibles y adaptados a las necesidades de diferentes grupos poblacionales, como trabajadores informales, emprendedores y personas de la tercera edad.
La realización de campañas de sensibilización sobre la importancia de la educación financiera: Es necesario utilizar diversos canales de comunicación para llegar a toda la población y generar conciencia sobre la relevancia de adquirir conocimientos financieros.
El fortalecimiento de la Superintendencia Financiera de Colombia: Se debe dotar a esta entidad de las herramientas y recursos necesarios para que cumpla un rol más activo en la promoción de la educación financiera y la protección de los consumidores financieros.
El apoyo a las entidades financieras en el desarrollo de programas de educación financiera para sus clientes: Se debe incentivar a las entidades financieras a crear programas educativos que permitan a sus clientes comprender mejor los productos y servicios que ofrecen.
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*Contador Público, Especialista en Revisoría Fiscal y Magister en Gestión de la Tecnología Educativa.
