La Superintendencia Financiera fijó la tasa de usura para enero en 24,36% efectivo anual, una reducción frente a diciembre que implica un leve alivio para los usuarios del sistema financiero. El ajuste disminuye el tope máximo que pueden cobrar los bancos por intereses en créditos y tarjetas.
La decisión de la Superintendencia Financiera de establecer la tasa de usura en 24,36% efectivo anual para el primer mes del año marca un nuevo punto de referencia para el sistema financiero colombiano. Aunque la reducción frente a diciembre —0,66 puntos porcentuales menos— pueda parecer marginal, su impacto se siente de manera directa en el bolsillo de los consumidores, especialmente en un contexto de desaceleración económica, inflación moderada y presiones sobre el consumo.
La tasa de usura, definida por ley como el límite máximo que las entidades financieras pueden cobrar por intereses remuneratorios y moratorios, es un indicador que no solo regula el comportamiento del crédito, sino que también actúa como un mecanismo de protección para los usuarios. Su función es evitar que los establecimientos de crédito incurran en cobros excesivos que puedan considerarse usurarios, tal como lo establece el Código Penal colombiano.
En términos prácticos, la reducción anunciada implica que las compras con tarjeta de crédito serán ligeramente menos costosas en enero. Esto se debe a que el tope máximo permitido para el cobro de intereses disminuye, lo que reduce el costo de financiar consumos diferidos o mantener saldos pendientes. Aunque el alivio no transforma de manera radical la estructura del crédito en el país, sí introduce un respiro para los hogares que dependen de este mecanismo para cubrir gastos cotidianos o extraordinarios.
La Superintendencia también publicó las tasas efectivas anuales por modalidad de crédito, revelando diferencias significativas entre segmentos productivos y populares. El crédito productivo de mayor monto quedó en 26,80%, mientras que el crédito rural se ubicó en 18,65%, una cifra considerablemente inferior a la del crédito productivo urbano, que alcanzó 38,49%. En el caso del crédito popular, las tasas son más elevadas: el popular productivo rural llegó a 50,88% y el urbano a 59,83%, reflejando el mayor riesgo asociado a estos segmentos y la limitada capacidad de pago de sus usuarios.
Estas cifras evidencian la heterogeneidad del mercado crediticio colombiano, donde los costos del financiamiento varían de manera drástica según el tipo de actividad económica, el perfil del usuario y el monto solicitado. Mientras los créditos productivos rurales mantienen tasas relativamente bajas, los créditos populares urbanos se ubican en niveles que, aunque legales, resultan difíciles de asumir para los sectores más vulnerables.
Estrategias para enfrentar tasas elevadas
En un entorno donde el crédito sigue siendo costoso, incluso con la reducción de la tasa de usura, los analistas recomiendan adoptar medidas preventivas para evitar sobrecostos y proteger la salud financiera personal. Juan Pablo Vieira, CEO y fundador de JP Tactical Trading, advierte que “la tasa de usura solo entra en juego cuando hay mora. Un retraso de apenas 24 horas ya habilita el cobro del interés máximo”, una afirmación que subraya la importancia de la puntualidad en los pagos.
El primer consejo es cumplir rigurosamente con las fechas de pago de las tarjetas de crédito y, en lo posible, anticipar abonos antes del corte. Esto evita que se active el cobro de intereses moratorios, que suelen ubicarse en el límite máximo permitido por la tasa de usura.
Otra recomendación clave es evitar financiar compras de alto valor con tarjeta de crédito. En un escenario de tasas elevadas, este instrumento se convierte en una de las formas más costosas de endeudamiento a mediano plazo. Optar por créditos de consumo tradicionales, créditos de libranza o incluso acuerdos de financiación directa con comercios puede resultar más conveniente.
Finalmente, los expertos sugieren activar las alertas de pago que ofrecen las entidades financieras. Estas notificaciones, que pueden llegar por correo electrónico, SMS o aplicaciones móviles, ayudan a evitar olvidos y reducen el riesgo de caer en mora por descuidos. En un sistema donde la mora se penaliza con los intereses más altos permitidos por la ley, estas herramientas se convierten en aliadas fundamentales para la gestión financiera personal.
